A gestão de negócios e de investimentos familiares têm enfrentado desafios inéditos nos últimos anos, frutos da volatilidade econômica, da aceleração tecnológica e até das mudanças geracionais nas famílias, fatores que exigem uma abordagem mais estratégica, técnica e integrada para uma melhor administração das empresas.
O antigo modelo de "controle de planilha e confiança" já não dá conta da complexidade vivida na atualidade. É urgente repensar e modernizar a gestão patrimonial com base em boas práticas, governança corporativa e inteligência de dados.
É fato que famílias que administram negócios ou investimentos tendem a misturar laços emocionais com decisões financeiras. Isso é natural. No entanto, quando não são bem geridos, tais comportamentos e decisões comprometem a saúde financeira e a harmonia familiar. A ausência de regras claras, de uma comunicação estruturada e de critérios objetivos para tomada de decisão cria conflitos que, frequentemente, levam à perda de valor do patrimônio e ao fim prematuro das empresas.
Diante deste cenário, a primeira solução eficaz, portanto, é implantar uma governança familiar funcional. Isso significa instituir conselhos, sejam eles consultivos ou de administração, que ficarão responsáveis por definir papéis entre sócios e familiares, formalizar acordos e, inclusive, profissionalizar a gestão — mesmo que os gestores continuem sendo membros da família.
O segundo ponto essencial para a gestão de empresas e investimentos familiares vem com o planejamento contábil e tributário. Muitas famílias perdem dinheiro — e até a paz — por manter estruturas ineficientes. É o caso visto em empresas familiares que praticam o uso desorganizado de pessoas físicas, empresas operacionais e holdings patrimoniais. Muitas vezes, esses 'grupos' desconhecem o fato de que uma holding familiar, quando bem planejada e administrada, pode otimizar a carga tributária sobre lucros e heranças, proteger o patrimônio contra riscos empresariais ou pessoais e organizar a sucessão de forma controlada e segura.
É fundamental, claro, que essa estrutura venha acompanhada da contabilidade realizada de maneira regular, da emissão de relatórios gerenciais e controle de fluxo de caixa consolidado - elementos que muitas famílias ignoram, tratando o patrimônio como algo "intocável", até o momento em que os problemas surgem.
Uma terceira solução eficaz para quem deseja que a gestão da empresa e dos investimentos familiares seja bem-feita é a adoção de ferramentas digitais de controle e análise. Hoje, é totalmente possível integrar contas bancárias, investimentos, imóveis e empresas em plataformas especializadas, que fornecem uma visão consolidada e em tempo real do patrimônio familiar. Além de aumentar o controle em relação à gestão, essa prática reduz a possibilidade de erros e facilita a prestação de contas entre membros da família. A chave está em transformar dados em decisões, ou seja, em saber não apenas quanto a família tem, mas onde alocar, como proteger e quando diversificar esses ativos.
Para concluir, acreditamos que não se pode falar em gestão familiar eficaz sem tratar da formação da próxima geração. É fundamental que os jovens herdeiros sejam preparados técnica e emocionalmente para assumir a liderança ou lidar com recursos significativos. A solução passa por programas internos de educação financeira e gestão, combinados com a participação gradual desses jovens em conselhos, projetos e decisões familiares. Assim, cria-se um ciclo de continuidade e evolução.
É importante entender que essas soluções, aplicadas em conjunto, não apenas preservam o patrimônio, mas fortalecem os laços familiares e perpetuam valores que vão além do dinheiro. Afinal, a boa gestão familiar é, acima de tudo, um compromisso com o futuro, que começa agora, com decisão, técnica e visão.
*Márcia Abreu e Silvinei Toffanin são sócios da DIRETO Group - empresa de wealth management com quase 30 anos de mercado, especializada na prestação de serviços de consultoria, contabilidade, controladoria, assessoria fiscal, tributária, trabalhista, legal, societária, BPO Financeiro, planejamento financeiro estratégico, gestão e administração de Family Office, criação de Offshores, além de soluções de tecnologia, ciência de dados e inteligência artificial a fim de otimizar custos e aumentar a produtividade dos negócios.
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