'Dinheiro no bolso é questão de disciplina, foco e metas', orienta Marcelo Rubles

Em tempos de finanças pessoais deterioradas pelo elevado custo de vida, poupar parece ser um trabalho hercúleo. Por outro lado, os benefícios de se ter dinheiro sobrando ou bem investido garantem qualidade de vida. Para chegar a isso, a palavra de ordem é “disciplina”.

É o que defende o entrevistado especial desta semana do FocoCidade, o educador financeiro Marcelo Rubles. Consultor financeiro de pessoas físicas e empreendedores, Rubles tem 39 anos de idade e é membro da conceituada Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin).

Bacharel em Direito e especialista em Direito Público, Rubles é palestrante, já tendo atuado em órgãos públicos e empresas como Tribunal Regional Eleitoral de Mato Grosso, Unimed Cooperativa de Crédito, Politec do Estado de Mato Grosso, Secretaria de Segurança Pública de Mato Grosso, em instituições de ensino e religiosas.

Para o educador financeiro a disciplina com a renda familiar começa na infância e passa pelo exemplo dos pais em gastar com sabedoria o próprio dinheiro. Em relação à crise econômica, a dica é parcimônia e sempre buscar meios de se livrar das dívidas que tenham juros galopantes.

Confira a entrevista na íntegra:

 

Diante do momento econômico que vivemos no Brasil, como administrar a receita doméstica?

O primeiro comportamento é ter um planejamento das finanças, o que deve ser feito através de um orçamento real com as receitas e despesas. Depois realizar reuniões entre a família para conversar sobre o orçamento, de modo que todos se conscientizem dos objetivos em comum. Por último poupar uma parte das receitas para objetivos como aposentadoria, viagens entre outros.

O que ainda podemos esperar da crise econômica. Quanto ela ainda deve durar?

O Brasil está saindo da recessão, mas ainda vai demorar um tempo para retomar a criação de empregos, aumentar os investimentos e diminuir o deficit das contas públicas. Independentemente dessa situação é importante que as famílias se organizem, tenham uma reserva financeira para estarem preparadas caso a crise econômica continue por muito tempo.

“Não adianta nada falar para o filho não gastar dinheiro com bobeira se os pais fazem isso o tempo todo”

Quanto ao endividamento das famílias, como reverter uma situação de elevado número de dívidas? Por onde começar a resolver o problema?

Para reverter o quadro de endividamento é preciso o envolvimento da família em torno desse objetivo. O passo inicial é fazer um diagnóstico das despesas, anotar durante 30 dias todos os gastos, e depois montar um orçamento, para que seja possível decidir quais despesas poderão ser reduzidas, a fim de que se sobre dinheiro para pagar as dívidas atrasadas. Só após saber o valor disponível que terá para pagar as dívidas é que se deve procurar os credores, e ser honesto sobre suas possibilidades; caso um credor não aceite a proposta, procure outros que aceitam, e deixe o primeiro para resolver depois, quando, com certeza, ele aceitará uma proposta de acordo.

Como trabalhar educação financeira com crianças e adolescentes?

A educação financeira com as crianças e adolescentes deve ser feita através do exemplo dos pais, pois não adianta nada falar para o filho não gastar dinheiro com bobeira se os pais fazem isso o tempo todo. É recomendável que inicialmente os pais comecem a ensinar os filhos a cuidar do dinheiro através de uma semanada, depois uma mesada. Como os filhos não possuem obrigações financeiras, é importante que aprendam a poupar 50% de tudo que ganharem para realizar os seus sonhos, como comprar um celular ou brinquedos. A outra metade a criança poderá utilizar livremente para os seus desejos.

E quando a falta de educação financeira é um problema entre os adultos. Como aprender a lidar com o próprio dinheiro sem ultrapassar os limites?

Lidar com o próprio dinheiro sem ultrapassar os limites exige que a pessoa conheça seus hábitos financeiros, os motivos que estão por trás das despesas, não utilizar seus recursos como válvula de escape para os problemas. Agora para fazer essa análise, obrigatoriamente precisa de um orçamento dividido por categorias, pois assim dá para descobrir onde os limites financeiros estão sendo descumpridos.

“A contratação do crédito só se justifica quando for para gerar renda através de um negócio próprio”

Para quem quer empreender neste tempo crise, quais cuidados deve estar atento?

O empreendedor precisa separar as despesas do seu negócio e as suas particulares; tem que buscar construir uma reserva financeira para o seu negócio, de modo que se acontecer qualquer tipo de crise não venha a quebrar; ter um plano de negócio viável; evitar os desperdícios; acompanhar seu fluxo de caixa e investir em marketing.

Consumir bens duráveis é uma boa opção neste momento? Por quê?

O consumo de bens duráveis é algo que sempre ocorrerá, independente de crise, agora o que deve se deve fazer obrigatoriamente é o planejamento para se fazer essa aquisição. Exemplos de bens duráveis que foram muito consumidos nos últimos anos: casa própria e veículos, quando as pessoas assumiram prestações de alto valor e por um tempo prolongado, e agora não conseguem honrar seus compromissos.

Contratar crédito pode ser uma forma de se enrolar diante dos juros altos?

A contratação do crédito só se justifica quando for para gerar renda através de um negócio próprio, como no caso da agricultura ou de um vendedor que precisa de um carro para trabalhar. Fora dessas hipóteses, caso o crédito seja apenas para o consumo, e sem cuidado com as taxas de juros, sem dúvida nenhuma é um sério risco para a pessoa se enrolar e se tornar mais um endividado.

Quais dicas o senhor dá para quem quer começar a economizar mas não sabe como começar?

Ter bem claro na mente o motivo de estar economizando, ou seja, vai guardar dinheiro para qual finalidade, para comprar um carro, uma casa, pagar uma viagem, aposentadoria ou qualquer outro sonho. Tendo isso em mente, tomar a decisão de abrir mão de algumas coisas em prol desses objetivos. Tendo o sonho em mente e o valor que irá poupar todo mês, ter a disciplina para todos os meses quando entrar seu salário, tirar em primeiro lugar essa parte, para depois pagar as contas da casa.

E para quem está com dinheiro sobrando, onde investir?

O melhor investimento será decidido de acordo com o sonho e de quando a pessoa quer realizar. Por exemplo, quem quer fazer uma viagem no prazo máximo de um ano, não pode investir em ações, mas pode aplicar em um título do tesouro direto. Dependendo do valor disponível para aplicar e da data que precisará do dinheiro, existem excelentes opções no Tesouro Direto, CDBs, Letras de Câmbio (LC), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Fundos de Investimento e Fundos Imobiliários, que são investimentos seguros, e que podem ser acessados através de Corretoras de Valores.